Seguro de responsabilidad civil para psicólogos: guía

Equipo MiTerapiaTime · 12 de octubre de 2026

El seguro de responsabilidad civil es de esos trámites que se contratan el primer año, deprisa, entre el alta en Hacienda y el registro sanitario, y luego no se vuelven a mirar. Hasta que llega una carta de un abogado o una queja al colegio y toca buscar la póliza en el correo para ver qué cubre exactamente.

Esta guía es para leerla con calma antes de que pase eso: si es obligatorio, qué cubre de verdad un seguro de responsabilidad civil para psicólogos, cuánto cuesta y qué conviene revisar, sobre todo si haces terapia online o atiendes a pacientes que viven fuera de España.

Es contenido informativo, no asesoramiento jurídico ni de seguros. Para tu caso concreto, consulta a tu colegio profesional o a un corredor de seguros.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para psicólogos?

Si ejerces como psicólogo general sanitario en el ámbito privado, en la práctica sí. La Ley 44/2003, de ordenación de las profesiones sanitarias, establece que los profesionales sanitarios que ejercen en la sanidad privada deben tener un seguro de responsabilidad, un aval u otra garantía que cubra las indemnizaciones que puedan derivarse de su actividad. La psicología general sanitaria es profesión sanitaria regulada, así que la obligación te alcanza.

Además, en muchas comunidades autónomas el seguro es uno de los documentos que piden para autorizar la consulta como centro sanitario, y el Código Deontológico y los propios colegios lo recomiendan en cualquier caso.

Si trabajas por cuenta ajena en un centro, normalmente te cubre la póliza del centro, pero conviene confirmarlo por escrito. Y si combinas nómina con consulta propia por las tardes, la póliza del centro no cubre lo que haces fuera de él.

Qué cubre (y qué no) un seguro de RC profesional

Una póliza de RC profesional para psicólogos suele tener cuatro bloques. No todas los incluyen todos, y ahí está la diferencia entre una póliza de 60 € y una de 180 €.

1. Responsabilidad civil profesional

Es el núcleo: cubre las indemnizaciones que tengas que pagar si un paciente (o un tercero) te reclama un daño derivado de tu trabajo. En psicología las reclamaciones son poco frecuentes comparadas con otras profesiones sanitarias, pero cuando llegan suelen venir de tres sitios:

• Confidencialidad: un informe enviado a quien no debía, un mensaje en el chat equivocado, un dato que se filtra.
• Informes periciales y de familia: los informes en procesos de custodia o laborales son una fuente habitual de quejas, porque una de las partes casi siempre sale descontenta.
• Documentación: consentimientos que no existen, historias clínicas incompletas o imposibles de entregar cuando el paciente las pide.

2. Defensa jurídica

Cubre abogado, procurador y fianzas si te demandan. En muchos casos es la parte que más se usa, porque la mayoría de reclamaciones no terminan en indemnización pero sí necesitan defensa. Revisa si incluye también la defensa en expedientes deontológicos ante el colegio: algunas pólizas solo cubren procedimientos judiciales.

3. Responsabilidad civil de explotación

Si tienes despacho propio, cubre los daños que alguien sufra en el local: un paciente que tropieza en la escalera, una fuga de agua que daña al vecino de abajo. Si subalquilas un despacho por horas, pregunta si el centro ya tiene esta cobertura y si te incluye.

4. Inhabilitación y extras

Algunas pólizas añaden un subsidio si un tribunal te inhabilita temporalmente, cobertura de protección de datos (gastos de notificar una brecha, peritos informáticos) o asistencia psicológica para el propio profesional. Son útiles, pero no son lo primero que hay que mirar.

Lo que casi nunca cubren: actos intencionados, ejercer fuera de tu habilitación (por ejemplo, actividades que tu titulación no permite), reclamaciones por hechos que ya conocías al contratar y, en muchas pólizas, las multas administrativas, incluidas las sanciones de la Agencia Española de Protección de Datos. El seguro paga indemnizaciones a terceros y tu defensa; no paga tus sanciones.

Cuánto cuesta un seguro de RC para psicólogos

Precios orientativos en España (2026) para un psicólogo autónomo con consulta individual:

Pongámoslo en sesiones, que es como se entienden mejor los gastos de una consulta. Si cobras 60 € por sesión:

• Una prima de 120 € al año son 2 sesiones.
• Repartido en el año, son 10 € al mes: menos que una sola cancelación de última hora.
• Y como gasto de la actividad, la prima es deducible en tu IRPF.

Antes de contratar nada por tu cuenta, pregunta en tu colegio. Muchos colegios oficiales de psicología tienen una póliza colectiva negociada, a veces incluida en la cuota y a veces como adhesión voluntaria a precio reducido. Lo que sí conviene es leer qué cubre: las colectivas suelen ser buenas en RC profesional y más justas en explotación o en ámbito territorial.

Siete cosas que revisar en tu póliza

Saca la póliza (o pídesela al colegio) y repasa esta lista. Son diez minutos.

1. Actividades cubiertas. Que aparezca expresamente lo que haces: psicoterapia individual, de pareja, grupos, evaluación, informes periciales, formación, supervisión. Si haces peritajes y la póliza solo habla de "asistencia psicológica", pregunta.
2. Modalidad online. Que la terapia por videollamada esté incluida. Hoy la mayoría lo incluye, pero en pólizas antiguas no siempre aparece.
3. Ámbito territorial. Muchas pólizas cubren solo reclamaciones en España o en la Unión Europea. Si atiendes online a pacientes que viven en otros países, mira qué pasa si la reclamación se presenta allí.
4. Suma asegurada y sublímites. No basta con el total: algunas pólizas ponen sublímites bajos para defensa jurídica o por víctima.
5. Franquicia. Cuánto pagas tú antes de que pague el seguro. En RC de psicólogos suele ser baja o nula; si es alta, el precio barato tiene truco.
6. Delimitación temporal. Es la letra pequeña más importante. Las pólizas suelen cubrir reclamaciones que llegan mientras la póliza está en vigor, y hechos ocurridos desde una fecha concreta (retroactividad). Si cambias de aseguradora, comprueba que la nueva cubre hechos anteriores; si te jubilas o cierras la consulta, pregunta por el periodo de descubrimiento (reclamaciones que llegan después de darte de baja).
7. Defensa deontológica. Si una queja al colegio no está cubierta, te toca pagar tú al abogado.

Lo que cambia si haces terapia online

La terapia online no hace la consulta más arriesgada, pero sí desplaza el riesgo hacia la parte técnica y de datos. Tres situaciones concretas:

• Herramientas sin contrato de encargado del tratamiento. Si usas una app de mensajería o videollamada de consumo para las sesiones y hay una brecha, la pregunta será si elegiste una herramienta adecuada. Algunas pólizas excluyen o limitan los siniestros ligados a incumplimientos graves del RGPD.
• Pacientes en otros países. Una paciente que se muda a Ciudad de México y sigue en terapia contigo puede presentar una reclamación allí. Revisa el ámbito territorial y valora, con tu colegio, si conviene seguir atendiendo de forma continuada a residentes fuera de la UE.
• Pruebas. En una reclamación, lo que te defiende es la documentación: consentimiento informado firmado (incluido el específico para la modalidad online), registro de sesiones, comunicaciones y justificantes. Si todo está repartido entre WhatsApp, el correo y una carpeta del ordenador, reconstruirlo cuesta horas.

El seguro no sustituye a una buena documentación

El seguro es la red. Lo que evita llegar a usarla es trabajar con orden:

• Consentimiento informado firmado antes de la primera sesión, con la política de cancelación y las condiciones de la modalidad online.
• Historia clínica completa y guardada con acceso restringido, durante los plazos que exija tu comunidad.
• Comunicaciones por un canal profesional, no por tu WhatsApp personal.
• Factura y justificante de cada sesión, emitidos en el momento.

Un ejemplo de lo que cuesta no tenerlo: un paciente pide su historia y el registro de sesiones de los últimos 18 meses para un procedimiento laboral. Si tienes 70 sesiones repartidas entre notas en papel, correos y un Excel, puedes tardar fácilmente 4-6 horas en reunirlo y comprobarlo. Son 4-6 sesiones que no facturas, y con riesgo de que falte algo.

Dónde encaja MiTerapiaTime

MiTerapiaTime no es una aseguradora ni sustituye a tu póliza: el seguro de RC lo contratas tú o lo tienes a través de tu colegio.

Lo que sí hace es ayudarte con la parte de documentación que pesa en cualquier reclamación. Las sesiones se reservan y se pagan en la plataforma, con registro de cada cita; la videollamada está integrada, sin depender de apps de consumo; el chat con el paciente, los documentos compartidos y las notas de sesión quedan en un solo sitio, con ficheros privados y control de acceso; y las facturas y justificantes de asistencia se generan sin trabajo extra. El dinero de cada sesión va directo a tu propia cuenta de Stripe.

El alta y el uso son gratis, sin cuota mensual ni permanencia. Solo cobramos una comisión del 3 % por sesión cobrada a través de la plataforma.

Preguntas frecuentes

¿Necesito seguro de responsabilidad civil si solo hago terapia online? Sí. La obligación depende de que ejerzas como profesional sanitario en el ámbito privado, no de que tengas despacho. Lo que sí puede cambiar es que no necesites la cobertura de explotación del local, pero conviene revisar que la modalidad online y el ámbito territorial estén bien cubiertos.

¿Me cubre el seguro del colegio de psicólogos? Depende del colegio. Algunos incluyen una póliza colectiva en la cuota y otros ofrecen adherirse a precio reducido. Pide las condiciones por escrito y revisa sumas aseguradas, actividades cubiertas y si incluye la defensa en expedientes deontológicos.

¿Cuánto cuesta un seguro de RC para un psicólogo autónomo? Como orientación, entre 60 y 150 € al año para una póliza individual básica y hasta unos 300 € para una ampliada. Con una póliza colectiva del colegio puede salir más barato o estar ya incluido. La prima es un gasto deducible de la actividad.

¿Qué pasa si me reclaman después de cerrar la consulta? Muchas pólizas solo cubren reclamaciones que llegan mientras están en vigor. Antes de cancelarla por jubilación o cierre, pregunta por el periodo de descubrimiento o por una póliza que cubra reclamaciones posteriores a la baja.